個人使用IB的經驗

我目前都是用IB (Interactive Brokers)投資美股的，當初一開始投資美股只知道Ameritrade (德美利證券，aka TD Ameritade)， 雖然不用交易手續費，但是出金費用要25 USD，後來就改用IB了，因為IB每月一次出金免費用， 且IB有可以投資多國股票的優點，在2021也取消每月10美金的帳戶管理費了。

另外一個訊息是嘉信證券在2019年買下德美利證券，嘉信證券預計在2023年開始整併兩方的客戶，我在2023/9/29突然無法登入德美利證券的帳戶了，以前用同樣的帳密是可以登入的，還好資產都轉移到了盈透證券。不知道未來德美利證券的客戶變成嘉信證券的客戶，需不需要達到帳戶2.5萬美金的門檻? 投資人要多加留意!

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我怎麼將Ameritrade的資金透過Wise的ACH轉帳到IB

2021時，為了投資不同國家的股票，我透過 Wise將USD從TD Ameritrade券商轉帳到盈透證券 (Interactive Brokers)，只需要0.51 USD的手續費，其透過美國銀行ACH轉帳的方法， 就像在台灣國內銀行間轉帳一樣，手續費才可以這麼低。

IB的優點

全球最大的網路券商

IB，Interactive Brokers LLC (盈透證券)，在美國成立於1978年，為全球最大的網路券商， 獲評巴倫周刊最佳網絡券商第一名，信譽良好，受美國金融業監管局監管 (Financial Industry Regulatory Authority, FINRA)。

可投資多國資產、甚至加密貨幣

以下列出IB可投資的項目:

• 股票: 美國、中國、香港、日本、德國、法國、加拿大、澳洲、義大利、俄羅斯
• ETF
• 基金
• 期貨
• 選擇權
• 權證: 法國、德國、義大利、荷蘭、瑞士
• 債券
• 外匯
• 加密貨幣: BCH、BTC、ETH、LTC

在IB購買加密貨幣是透過Paxos的API，Paxos是一間加密貨幣交易所，也是美元穩定幣 USDP 的發行商。

ETF的部分，IB可以買多采多姿的ETF，譬如說TQQQ (三倍跟蹤納斯達克指數ETF)， 這個在台灣複委託要提出至少三千萬財力，證明你是專業投資人才能買。

每月一次出金免費用

安全性高

• 帳戶保險50萬美金，保護消費者在證券商出現財務狀況時所受到的損失，IB是美國證券投資人保護組織的成員(SIPC, Securities Investor Protection Corporation)。客戶帳戶中的證券享有SIPC提供 上限為$500,000美金的基本保險，其中現金保險以$250,000為上限。賬戶中的貨幣市場基金會被視為證券。

• 手機板與電腦版在登入的時候都會以簡訊SMS驗證，很安全，但也要小心駭客sim卡攻擊。

可以買小數股(適合一股很貴的股票)

像AMZN一股3500的，IB可以自己設定花多少錢買，不用一次買一整股。譬如說可以設定購買100 USD的Amazon。

小數股的缺點是沒有投票權，但小數股的股利還是拿的到的，另一點要注意的是若想將小數股轉移到 其他券商，必須要先將小數股賣掉先換成現金才可以。

有API，可以做自動交易

Trader Workstation (TWS) 的 API包括C++, C#, Java, Python, ActiveX, RTD 或 DDE

中文客服

雖然有中文客服，但沒那麼即時，也可以上班時間撥電話去上海。

是很多台灣券商的上手券商

在系統方面，IB直接連結 Bloomberg 的報價資訊系統。

IB的缺點

交易要手續費

交易手續費 1股0.005美，最低一次要1美，相較之下，TD和 Firstrade 交易免手續費， 但IB還是相對台灣券商複委託便宜，複委託一筆15 USD。

入金要手續費

從台灣銀行帳號要入金到IB，基本上都透過銀行電匯(外幣匯款)，一次電匯的手續費約900台幣， 以第一銀行電匯為例，包括第一銀行收取的外幣匯款匯出費用400台幣，以及中轉行收的手續費18美金。

沒有即時報價、而且即時報價要錢

實時報價一個交易所一個月要1.5美金，要不就是報價會慢16分鐘，但沒關係， 交易時要看即時報價就用Webull就可以了。

出事訴訟比較麻煩

如果券商倒了，或因為券商作業風險導致了糾紛，對於不熟英文的人，和國外律師溝通比較麻煩。

出金上的注意事項

• 出金金額大的時候可能需要用電話做身分認證

稅務上的注意事項

• 美股現金股利會預扣30%的稅
• 每年記得申報海外所得，同申報戶海外所得(實現獲利)超過台幣一百萬要申報，申報並不一定代表要繳稅
• 基本稅額 = 國內所得 + 海外所得 + 保險金 + 等等。基本稅額大於670萬台幣才需要繳海外所得稅， 實現獲利才算，帳上獲利不算。換算其實平均一個月要賺到55萬台幣才需要繳這個海外所得稅。
• 遺產稅15～35%

這裡附上富邦的海外所得稅賦試算 => 海外所得稅賦試算

帳戶所有人過世，繼承上的注意事項

帳戶控制人制度

IB是一家非常特殊的券商，他允許帳戶持有人 (Account holder) 指定其他自然人作為帳戶控制人 (controller)。帳戶控制人除了不能把帳戶結清關閉之外，其他權限幾乎都有。簡言之， 他可以把投資組合的股票完全賣出，然後把錢匯回帳戶持有人的銀行帳戶。 整個過程不需要帳戶持有人介入，電話也是打來給帳戶控制人確認。如果設定伴侶為帳戶控制人， 而你怕夫妻一起在意外事故喪生，請找信得過的律師做 Account controller。

事前規劃

資產轉移給家人的事前規劃，可以透過以上帳戶控制人事先設定的方法。另一方面，你可以先告訴家人帳密 ，身故後家人操作匯回，小額可以這樣，金額稍微大一點，大概十萬美金以上、或是要清空帳戶時， 有非常大的機會海外券商會來電跟本人確認的，而死人是沒辦法接電話的。

若你想讓子女順利繼承股票等財產，正式走遺囑認證(probate)等法院程序平均要花9個月，此期間， 財產被凍結，額外還有付律師費用，若要繼承人能順利繼承，便應考慮 生前信託 (living trusts)， 由受託人依委託人需求量身訂做信託契約並管理運用信託財產，以落實委託人照顧家人，保全財產等目的。 生前信託好處很多，第一，信託財產受信託法保護，免遭侵占;第二，財產明確分配，避免日後爭產糾紛; 第三，延伸個人意志，妥善規劃財產。

直接以子女帳戶投資

另一個避免遺產相關稅務的方法，就是直接以子女的帳戶開戶投資。

IB與其他美股投資管道的比較

各種美股投資管道比較表

複委託

台灣的國內券商複委託交易成本下降了，以前下一單要最低15~20美元的手續費，現在不用了，交易成本降低很多，以富邦證券的複委託買美股為例，手續費為下單金額的0.25%，免收最低手續費。

IB的功能

電腦版的部分，IB的自選股很好用，有一些重要的欄位，可以當作投資的重要參考，包括:

• 股東權益報酬率 (ROE)
• 預估本益比 (Forward PE): 當下股價 / 未來一年的EPS預估
• 一般本益比
• 分析師預估的EPS
• 速動比例 (Quick Ratio)
• 市值 (Market Cap)
• EPS成長率

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